房贷固定利率与LPR“二选一” 有房、没房的都要会算

原标题：注意了！有房、没房的都要会算，在房贷“二选一”以后．．．

3月1日，备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。对于有房贷的人来说，可以选择固定利率，也可以选择LPR，LPR会随着市场的利率波动而变化。

现在，这个政策已经实施了一个月，新政策对房贷一族带来了哪些变化呢？央视财经记者在北京进行了调查。

固定利率与LPR二选一，怎么选？

在街头随机采访中，大部分人对政策细节都不是特别了解。根据央行的政策，所有符合转换条件的房贷客户，在8月31日前都有两种选择：

假设某个客户二十年期的房贷，转换前执行的是基准利率打九折的政策，也就是实际利率约为4.40%（4.9*0.9=4.41%）。如果转换为固定利率，那么在接下来的十多年还款期里，无论LPR利率怎么变，都是按照4.40%的利率来还月供。

如果选择转成LPR，首先会以目前4.40%的利率与转换基准，也就是4.8%做比较，目前的利率比4.8%低0.4%，也就是40个基点。转换后，这个客户原来“基准利率打九折”就变成了“LPR减40个基点”。

中国建设银行北京分行房金部个贷业务负责人 钟辉：LPR的加点数值是负40个基点，到了今年12月份假如LPR变成了4.7%，那么明年贷款利率就变成4.7%减去0.4%，利率水平就变成了4.3%。

无论选择哪一种方式，2020年的月供不会受到影响。但如果选择转成LPR，从明年开始，月供要重新根据未来LPR报价以及每个客户具体的加点、减点的数值来确定。一般每年调整一次。

中国建设银行北京分行房金部个贷业务负责人 钟辉：央行规定转换期间是在3月1日至8月31日，如果在这个期间没有来办理转换业务，那么贷款利率还仍将执行原来的合同利率，就是基准利率上下浮来确定。

国家金融与发展实验室特聘研究员 董希淼：定价基准转换工作完成之后，LPR将取代贷款的基准利率，成为贷款的定价基准。也就是说，未来贷款基准利率基本上已经不发挥作用了。

该不该转LPR利率 要看LPR涨不涨

要不要转换成LPR利率定价的贷款，取决于未来LPR利率究竟是上升还是下降。购房人是如何判断的？银行和专家又有什么看法呢？

北京居民：我已经是通过手机银行转了，和我之前的利率是同利率的，我觉得后面利率应该是下行的，所以我觉得转成LPR比较合适。

北京居民：考虑过但是我在犹豫要不要转LPR，之前利率确实挺优惠的，担心LPR未来如果上行，我还款的金额会增加。

中国建设银行北京分行房金部个贷业务负责人 钟辉：从目前来看，主动申请转换成LPR的客户，占绝大部分。

钟辉表示，现在距离转换期结束还有五个月时间，客户还有足够的时间来选择。

兴业银行首席经济学家 鲁政委：在未来的一年里，按照我个人的看法是LPR还会继续有往下走的空间。

对于利率未来的长期走势，专家们也表示：这受到了很多因素的影响，目前是难以预测的。